保险中介互联网化势在必然

保险中介互联网化势在必然

所谓的“去中介化”,去的是违规的、简单的中介,一对一的个性化风险管理、有价值的服务是必然不会被淘汰的。互联网的发展给保险中介带来了难得的机遇,保险中介的传统模式需要在与新型技术和模式的碰撞中探索出路。

保险中介面临重重挑战

1993年,我国第一家保险中介机构成立。在此后的20余年间,保险中介机构不断扩容,到2013年底,全国共有包括保险代理、保险经纪、保险公估在内的保险专业中介机构2500多家。虽然保险中介机构数量虽多,但规模小、实力弱、质量良莠不齐。

《中国保险业发展报告2014》的数据显示,2013年,寿险公司包括银邮代理、个人代理、公司直销、专业代理等业务渠道实现原保险保费收入10740.9亿元,同比增长7.9%。其中,专业代理和保险经纪业务分别占寿险公司业务总量的0.7%和0.4%,但其他兼业代理业务占比为1.5%,超过了专业中介机构的总和。从这些数据中,我们可以看出,专业中介发展道路似乎狭窄。

除此之外,随着2013年上海泛鑫事件的酝酿、发酵,保险中介违法违纪的现象再度被至于镁光灯之下,登上舆论的风口浪尖。嗣后,2014年起,保监会在全国范围内启动了力度空前的保险中介市场清理整顿工作,被注销的机构如雨后春笋。

同时,保险中介不仅受保险公司“触网转型”的影响,原本与保险“不搭边”的互联网公司也成为侵蚀保险中介市场份额的一份子。随着第三方销售平台迅速崛起,如淘宝、苏宁易购等销售平台开始销售保险,并创造了一次次的销售神话。“跨界竞争”的威力再次被印证。

在这样的背景之下,保险中介面临重重挑战。

综上所述,传统中介的生产方式已经不能适应市场的发展,互联网化的转型成为必然。当然,在这种情况之下,保险中介也应保有信心,所谓的“去中介化”,去的是违规的、简单的中介,互联网的发展,可以使保险中介的透明度大幅提高,进而改善过去保险中介出现的“卖单”“埋单”“鸳鸯单”等暗箱操作的现象,而且一对一的个性化风险管理、有价值的服务是必然不会被淘汰的。因此,互联网、移动互联等技术反而给保险中介带来了难得的机遇。

保险在线销售有巨大前景

互联网保险创业项目呈现爆发式增长,各种立足于车险、分销、大数据、代理人等的项目频频出现。互联网保险还将有更多项目落地,而互联网保险作为互联网金融领域中项目最少、潜力最大的地带一定会爆发新的机会点。

据保监会《2014年互联网保险行业发展形势分析》数据显示,2014年,互联网保险业务规模继续大幅增长,当年保费收入858.9亿元,同比增长195%。与此同时,互联网渠道业务占总保费收入的比例达到4.2%,成为拉动保费增长的重要因素之一。互联网保险经营主体也不断扩容,除了国内大型保险集团的网络销售平台外,淘宝、京东等主流电商平台也上线了保险产品。同时,大量涌现的保险经纪公司、保险代理公司等保险中介及兼业代理公司建立的网络保险平台,提供保险服务。

根据北京保险研究院发布研究报告《互联网+对保险营销的新挑战》预测,5年后,互联网渠道的保险销售量将达到50%,较2014年增长2811%,这一比例目前尚不足5%。保险在线销售有巨大前景。

查阅保监会网站,我们可以发现,截止2015年7月,在保监会网站上,保险代理、经纪公司互联网保险业务备案105家,这在2500余家保险中介中占比仅4.2%。我们认为,面对互联网带来的影响,保险中介还需加快脚步。

保险中介网络价值亟需探索

互联网迅猛发展,保险营销服务链条由线下向线上快速转移的当下,保险中介机构该如何突围?通过上述十大样本公司在互联网方面的战略做法,可以看出,保险中介的传统模式需要在与新型技术和模式的碰撞中探索出路。

在这个过程中,保险中介公司需要做出迅速反应,认识到网络作为保险营销渠道的重要性,通过合作努力的去创建自己的价值网络。当然,目前很多公司都早日走在了探索、实践的道路上。同时,如何进入市场?如何获取资源?如何节省成本?如何发挥专业化优势?如何建立友好的网上界面,与客户、利益相关者沟通,传递公司理念,获取隐性和显性的支持?如何发展自身组织(社区)?这些问题,是保险中介网络价值创造的最重要的方面。

当然,互联网保险不是万能的,在互联网时代之下,放弃互联网一定是不符合时代发展的,但迷信互联网也是有悖保险发展的内在需求的。对于保险这样的特殊的产品,那些比较复杂的、传统的、人与人之间的交易是互联网无法取代的,因此,在思考互联网战略的同时,线下的功课同样重要。